金融监管总局2月21日发布了银行业最新监管指标数据。
数据显示，截至2023年末，银行业金融机构的总资产为417.29万亿元，同比增加了9.9%。其中，大型商业银行本外币资产总额176.76万亿元，同比增长13.1%，占比42.4%；股份制商业银行本外币资产总额70.88万亿元，同比增长6.7%，占比17%。
服务实体经济方面，2023年四季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款（包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额70.9万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额29.1万亿元，同比增长23.3%。保障性安居工程贷款余额6.3万亿元。
从业绩表现来看，2023年全年，商业银行累计实现净利润2.4万亿元，同比增长3.2%，增幅较去年同期收缩2.2个百分点。平均资本利润率为8.93%，较上季末下降0.52个百分点。平均资产利润率为0.7%，较上季末下降0.04个百分点。
资产质量方面，2023年四季度末，商业银行不良贷款余额3.2万亿元，较上季末基本持平；商业银行不良贷款率1.59%，较上季末下降0.02个百分点。
大型商业银行资产占比进一步提高
最新数据显示，大型商业银行本外币资产总额占比已达到42.4%，较2022年的40.4%提高了2个百分点，较2019年的39.1%则提高了3.3个百分点。
以最近五年的时间维度看，大型商业银行的资产规模增速快于银行业金融机构的整体资产增速。
根据金融监管总局最新统计数据测算，截至2023年末，银行业金融机构的总资产较2019年增长了47.71%；其中，大型商业银行本外币资产总额较2019年则增长了59.86%。
金融监管总局大型银行司此前撰文指出，要督促大型银行坚守战略职能定位，引导大型商业银行做优做强，当好服务实体经济主力军和维护金融稳定压舱石。
同时，还要探索建立完善大型商业银行服务实体经济监测评估体系。督促大型商业银行积极承担国有大行责任，完整、准确、全面贯彻新发展理念，加强对国家战略和重点领域的金融支持，推动经济实现质的有效提升和量的合理增长。发挥集团多元化金融优势，提高金融供给的时度效。更好统筹高质量发展和高水平安全，重点通过金融科技运用和提升风控水平，拓宽可持续商业金融服务范围。
商业银行整体净息差首次低于1.7%
金融监管总局指出，商业银行风险抵补能力整体充足。其中，2023年全年，商业银行累计实现净利润2.4万亿元，同比增长3.2%，增幅较去年同期收缩2.2个百分点。
2023年四季度末，商业银行贷款损失准备余额为6.6万亿元，较上季末减少864亿元；拨备覆盖率为205.14%，较上季末下降2.74个百分点；贷款拨备率为3.27%，较上季末下降0.08个百分点。
2023年四季度末，商业银行（不含外国银行分行）资本充足率为15.06%，较上季末上升0.29个百分点。一级资本充足率为12.12%，较上季末上升0.22个百分点。核心一级资本充足率为10.54%，较上季末上升0.18个百分点。
（图截取自2023年商业银行主要指标分机构类情况表，数据来源：金融监管总局）
（图截取自2022年商业银行主要指标分机构类情况表，数据来源：金融监管总局）
分机构来看，大型商业银行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行2023年净利润同比2022年分别增加了1.77%、14.79%、16.16%和14.78%。
而股份制商业银行和外资银行2023年净利润较2022年则为负增长，分别为-3.67%和-4.89%。
此外，从商业银行的主要收入来源看，在贷款利率持续走低、存款定期化趋势明显等因素作用下，净息差持续承压是行业面临的普遍现状。
最新数据显示，2023年商业银行净息差为1.69%，首次低于1.7%，较2023年前三季度下降0.04个百分点。
具体到机构来看，截至2023年末，大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行和外资银行的净息差分别为1.62%、1.76%、1.57%、4.39%、1.90%和1.57%。其中，仅民营银行净息差水平相较2022年有所提高，其他类型机构净息差水平同比均有不同程度的下降。
中金货币金融研究所最新研报观点认为，这主要由于存量房贷利率调整、贷款重定价、新发放贷款利率下行所致。
人民银行日前发布的2023年第四季度中国货币政策执行报告显示，2023年12月新发放企业贷款加权平均利率为3.75%，较上年同期低0.22个百分点，持续创有统计以来新低；新发放个人住房贷款加权平均利率为3.97%，较上年同期低0.29个百分点，超过23万亿元存量首套房贷款利率平均下调0.73个百分点，每年减少借款人利息支出约1700亿元。
责编：朱雨蒙校对：高源
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